工银货币基金信用卡

编辑:故事网互动百科 时间:2020-01-28 05:22:49
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中国工商银行与工银瑞信基金管理有限公司联合推出了国内首款兼具自动申赎货币基金、货币基金自动偿还贷记卡欠款功能的信用卡——工银货币基金信用卡(以下简称“工银基金卡”),以信用卡与基金理财之间的全新合作模式,再次引领国内信用卡市场的技术、应用与服务新潮流。
中文名
工银货币基金信用卡
合作模式
信用卡与基金理财
载    体
银联品牌牡丹个人准贷记卡
特色功能
存款功能、自动理财功能等

工银货币基金信用卡简介

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[1] 
工银基金卡以银联品牌牡丹个人准贷记卡为载体,除具有准贷记卡的标准金融功能外,还可与工行基金交易卡(指已开立基金交易TA帐户的借记卡)组合,绑定自动理财功能,按持卡人自行设定的条件自动申购或赎回工银瑞信货币基金,让持卡人最大限度地利用闲置资金获取投资收益;工银基金卡还可与工行贷记卡(指工行发行的牡丹信用卡)组合,贷记卡用于日常生活透支消费,工银基金卡作为转出账户与贷记卡绑定自动还款功能,让持卡人轻松实现“用自己的钱理财、用银行的钱消费”的生活梦想!

工银货币基金信用卡特色功能

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工银货币基金信用卡(一)存款功能

由于工银基金卡为准贷记卡,卡中存款计息,适合作为代发工资账户。

工银货币基金信用卡(二)自动理财功能

工银基金卡可与借记卡TA账户组合,绑定货币基金自动申购功能。持卡人可为基金卡设定自动申购货币基金的卡内存款上限及自动赎回货币基金的卡内存款下限。当工银基金卡内存款超过上限时,系统自动划走高于限额的存款至借记卡TA账户,并自动购买指定货币基金;当工银基金卡内存款低于下限时,系统自动赎回货币基金至工银基金卡中,使工银基金卡内存款达到存款上限。

工银货币基金信用卡(三)自动还款功能

工银基金卡可与贷记卡组合使用,作为转出账户绑定自动还款功能。持卡人可将自有资金通过基金卡进行自动理财,避免资金闲置并获取相应投资收益;同时,可使用贷记卡透支进行日常生活消费,最长可享受56天的免息还款期;将贷记卡与工银基金卡绑定自动还款,还可利用工银基金卡的货币基金自动赎回功能为贷记卡自动还款,在让客户最大限度享受投资收益的同时,又可确保客户及时偿还信用卡欠款。[2] 

工银货币基金信用卡创新亮点

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(一)国内首款兼备自动理财和自动还款功能的信用卡。
(二)创新诠释“用自己的钱理财、用银行的钱消费”新理念。引导客户将闲置资金转化为工银瑞信货币基金,以获得货币基金收益,同时使用工行贷记卡透支消费,享受免息还款期和各项增值服务,真正实现“无缝理财、精明消费”的生活梦想。
(三)国内领先的智能化个人现金管理工具。一是最大限度避免资金闲置。基金卡内存款可自动申购货币基金,由银行的IT系统按照客户事先设置自动功能完成投资理财行为,随时将闲置资金用于投资理财。二是低税费、好收益。货币基金申购赎回无手续费,收益免交所得税,预期收益率优于活期存款。三是高流动性。充分发挥货币基金高流动性及自动赎回功能的优势,在客户需要流动性时,可按照客户事先的设置实现智能、自动、快速赎回,且无申购、赎回手续费。四是日日分红、月月结转。每日分配货币基金投资收益,按月结转货币基金份额。
(四)全面整合个人客户行为的一体化金融解决方案。工银基金卡为一个有效连接点,将持卡人分散的存款、理财、消费、还款行为有机整合为统一的、自动的、智能的一体化金融解决方案,持卡人事前一次绑定,事后无需频繁手工操作,即可轻松享受“存款有息、自动理财、透支消费、自动货币基金还款”的便捷金融服务体验,真正实现“用自己的钱理财、用银行的钱消费”。[3] 

工银货币基金信用卡风险提示及注意事项

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1. 投资有风险,客户签署《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》前请仔细阅读工银瑞信货币市场基金的《招募说明书》及《基金合同》。购买工银瑞信货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构,基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。
2.工银瑞信货币市场基金申赎及交易规则均以工银瑞信基金管理有限公司业务规则及相关公告为准。
3. 客户签署《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》对存款上限、下限进行设定时,应保证:
(1)上限与下限值应为整数;
(2)上限大于下限,两者之差应大于等于100元,且下限须大于等于零。
4. 根据工银瑞信基金管理有限公司交易规则及相关公告,工银瑞信货币基金单笔申购最低金额为100元,最少追加申购金额为100元;单笔赎回申请不得低于100份基金份额。客户赎回后在销售机构单个交易账户保留的基金份额余额不足100份的,余额部分基金份额在赎回时需同时全部赎回。工行规定工银瑞信货币基金交易级差为100元,货币基金卡自动申购申请将以100元整数倍为单位提交。
5.如因客户个人原因或工银瑞信基金管理有限公司发生暂停申购等情况,导致工银货币基金申购不成功,申购资金将保留在基金交易卡中。客户可通过工行95588、柜台或网上银行查询基金交易卡账户情况。同时,建议客户及时将款项转回工银货币基金信用卡中,避免影响下一次自动申赎。
6、客户在办理自动理财协议前,请务必保证基金交易卡已成功开立工银瑞信基金管理有限公司的TA账户。如因开户原因导致自动申赎申请失败,客户需及时查询基金卡账户情况。
参考资料
词条标签:
经济 社会